Lista de embargos de viviendas
Si tiene atrasos en el pago de su hipoteca o de un préstamo garantizado con su vivienda, su prestamista hipotecario puede tomar medidas para obligarle a pagar los atrasos. Esto puede incluir la venta de su vivienda. Más información sobre problemas hipotecarios.
Si su acreedor quiere recurrir a la inhibición, también debe enviarle un Paquete de Información y Asesoramiento sobre Deudas (DAIP). Si no lo hace, la inhibición no será válida. Es probable que necesites ayuda de un asesor si te encuentras en esta situación.
Si un funcionario del sheriff intenta llevarse alguno de estos objetos de su almacén, puede recordarle que estos bienes están exentos en virtud del artículo 11 de la Ley de Arreglo y Embargo de Deudas (Escocia). Dispone de 14 días para solicitar la devolución de los bienes.
Un acreedor puede solicitar al tribunal un embargo excepcional para intentar vender algunas de las posesiones de su vivienda. La mayoría de los bienes esenciales de su hogar están exentos de embargo. Los agentes del sheriff tienen potestad para abrir los lugares cerrados de su casa y llevarse y vender los bienes que no estén exentos.
¿Qué se considera deuda no garantizada?
La deuda no garantizada se refiere a la deuda creada sin ninguna garantía prometida al acreedor. En muchos préstamos, como hipotecas y préstamos para coches, el acreedor tiene derecho a quedarse con la propiedad si no se realizan los pagos.
¿Puedo perder mi casa sobre la deuda no garantizada Reino Unido?
¿Y los préstamos sin garantía? Con los préstamos sin garantía o las deudas de tarjetas de crédito no corres el riesgo de perder tu casa, pero si dejas de pagar repetidamente, el prestamista podría llevarte a los tribunales para recuperar su dinero.
¿Pueden los préstamos sin aval quedarse con tu casa?
Afortunadamente, su vivienda está a salvo de cualquier acreedor que no tenga una hipoteca o gravamen sobre ella. Las compañías de tarjetas de crédito y otros titulares de préstamos no garantizados no pueden venir y simplemente tomar su propiedad o su casa después de faltar a unos pocos pagos. Un acreedor empezará primero a hacer intentos de cobro por correo, llamadas telefónicas u otros métodos.
Embargo del propietario
Recibir una orden de embargo puede ser una experiencia aterradora llena de incertidumbre. Pero que no cunda el pánico, hay varias cosas que puede hacer para detener el embargo de su vivienda. Es importante trazar un plan y comunicarse con su prestamista, así como con asesores y otros profesionales, en lugar de esconder la cabeza bajo el ala y esperar a que ocurra.
Incluso cuando te den este aviso, puedes negociar con ellos para ganar más tiempo. La ley les obliga a responder positivamente a tus intentos de negociación, así que no pierdes nada con intentarlo.
A continuación, su deuda se transferirá de la entidad de crédito actual a la nueva, y su antigua entidad de crédito abandonará todos los procedimientos de embargo. Esta salida sólo funciona para algunas personas que pueden tener un historial de buen crédito y un plan fiable para saldar su deuda en un futuro próximo.
Durante los casos de embargo, no pierdas la cabeza por miedo demasiado rápido. La siguiente lista es un conjunto de pasos obligatorios que tu prestamista debe seguir en orden. Si no lo hacen, puede solicitar más tiempo para tramitar el caso.
¿Puede mi casa ser embargada por un acreedor?
Cuando pides un préstamo personal u otra forma de deuda, es importante tener un plan para devolverlo según los términos que acordaste. Si pasa demasiado tiempo sin hacer un pago, corre el riesgo de tener noticias de un cobrador de deudas.
En muchos casos, dependiendo del tipo de deuda de que se trate, un cobrador no podrá embargarte el coche simplemente por falta de pago. Sin embargo, hay algunas excepciones a esa regla que pueden hacerlo posible.
La deuda garantizada, por otro lado, es la deuda que está respaldada por una propiedad. Aunque las leyes varían en función del estado en el que vivas y del contrato de deuda, los acreedores suelen poder embargar los bienes que hayas pignorado como garantía de una deuda garantizada.
Ejemplos de este tipo de deuda pueden ser un préstamo hipotecario respaldado por la vivienda o un préstamo para la compra de un coche. Si no paga la hipoteca, el prestamista puede intentar embargar la vivienda. Del mismo modo, si usted deja de hacer los pagos de un préstamo de auto, el prestamista puede recuperar el coche.
Tanto los particulares como las empresas pueden acogerse al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras. Este tipo de declaración permite reorganizar o reestructurar la deuda y, como parte del proceso, el declarante dispone de cuatro meses -aunque a veces este plazo puede ampliarse- para elaborar un plan financiero que le permita pagar las deudas y conservar al mismo tiempo sus activos valiosos.
Cómo recuperar una propiedad
Si no ha pagado su hipoteca o préstamo garantizado, puede correr el riesgo de perder su casa. Su prestamista hipotecario puede emprender acciones judiciales para recuperar su vivienda si se retrasa en los pagos.
Si no puede evitar que el caso llegue a los tribunales, esto no siempre significa que vaya a perder su casa. Hay pasos que su prestamista debe seguir, empezando por los avisos que debe enviarle para advertirle de que se inician los procedimientos de embargo.
Si su prestamista le notifica que va a embargar su vivienda, tiene que comunicar al ayuntamiento que va a emprender esta acción y que usted podría quedarse sin hogar. Para ello, enviará al ayuntamiento una notificación de la sección 11.
Incluso en esta fase, no es demasiado tarde para negociar un acuerdo de devolución con tu prestamista. Si puedes, debes seguir pagando los atrasos, ya que esto se tendrá en cuenta si tienes que ir a juicio.
Si usted es el titular de la hipoteca o un residente con derecho, puede designar a un representante autorizado para que le represente ante el tribunal. Un representante lego es alguien que puede ayudarle a preparar y llevar su caso.