Patrimonio hereditario
Se ha enterado de que es el albacea/ejecutor testamentario de alguien que ha fallecido. A menudo hay mucho que hacer y mucho de lo que ocuparse, y puede ser un momento muy emotivo. Estamos aquí para ayudarle. A continuación encontrará un resumen general de las cosas importantes que debe saber.
A veces, un albacea tendrá que desempeñar un papel más activo para coordinar la transferencia de activos (como cuando no hay beneficiarios que figuran en las cuentas). Otras veces, desempeñará un papel más pasivo (como cuando hay beneficiarios en las cuentas). Todo depende de las circunstancias. La información que figura a continuación describe el proceso, de forma general, para los albaceas testamentarios que deben desempeñar un papel más activo.
¿Cómo se envían los cheques de la herencia?
Una vez localizado el testamento, el primer paso en el proceso de legalización es presentar una petición ante el tribunal testamentario solicitando que se legalice el testamento. La petición de legalización pide que se nombre formalmente al albacea para que actúe en nombre de la herencia.
Todos los herederos y beneficiarios deben recibir notificación de que se ha presentado la petición. Esto les permite oponerse a la petición e impugnar el testamento. En algunos estados, también debe publicarse un aviso de la petición en un periódico oficial para que los posibles acreedores puedan recibir la notificación.
Una vez que el tribunal ha nombrado al albacea o representante personal, éste debe identificar y revelar todos los bienes de la herencia y proporcionar una valoración. Los activos incluyen bienes inmuebles, vehículos, inversiones, cuentas bancarias, dinero en efectivo, bienes personales, propiedad intelectual y animales domésticos.
El albacea o representante personal debe informar a todos los acreedores conocidos del procedimiento sucesorio. Los acreedores tienen un plazo específico para presentar sus reclamaciones contra la sucesión. Todas las deudas conocidas deben ser identificadas y comunicadas al tribunal.
Sucesiones testamentarias
La administración de una herencia conlleva una serie de pasos. En primer lugar, hay que nombrar a alguien como albacea. Esa es la persona que puede representar a la herencia y que puede actuar y tomar decisiones con respecto a la herencia. El albacea se encarga de hacer inventario de todos los bienes, es decir, de averiguar lo que la persona poseía cuando falleció. Esto puede ser difícil porque para muchos activos, como las cuentas de inversión, ya ni siquiera recibimos extractos en papel. Sólo tenemos acceso en línea. Es muy útil que el difunto mantuviera buenos registros para que sepamos dónde buscar esos activos. También puede haber activos en una caja fuerte en un banco, en una caja fuerte en casa, o incluso escondidos en lugares alrededor de la casa. Así que hay que hacer un inventario minucioso. Antes de que el albacea pueda distribuir los bienes a la familia, hay que saldar las deudas de la persona fallecida. Esto incluye cosas como pagar las facturas de las tarjetas de crédito o, en el caso de alguien que haya tenido una última enfermedad, pagar la factura del hospital. Una vez pagados los acreedores, el albacea tiene la responsabilidad de distribuir los bienes de acuerdo con los beneficiarios de la herencia.
¿Cómo reclamo mi herencia?
Se calcula que en las próximas dos décadas las generaciones de más edad heredarán activos por valor de 70 billones de dólares1 . Pero si no se tiene cuidado, es fácil desperdiciar una herencia. De hecho, más de un tercio de los herederos no ven ningún cambio o ven disminuir su patrimonio después de recibir una herencia.2
¿Lo ha entendido? Algunas personas empeoran su situación después de heredar una fortuna. En lugar de utilizar parte de la herencia para saldar deudas o invertir en el futuro, se lo gastan todo en unas vacaciones de lujo o en una juerga en el centro comercial. Antes de que se den cuenta, el dinero se ha esfumado y no tienen nada que mostrar.
Esto es lo que pasa: Cuando fallece un ser querido, uno no piensa con suficiente claridad como para tomar decisiones financieras importantes. Pero en la mayoría de los casos, no tiene que tomar ninguna decisión importante de inmediato. No hay nada malo en dejar reposar la herencia durante un tiempo mientras se vive el duelo.
Si ha recibido una suma global de dinero, no pasa nada si deja los fondos en una cuenta del mercado monetario durante unos meses. Respire hondo. Tómate un tiempo para llorar. Y luego, cuando estés preparado, podrás centrarte y hacer un plan para tu herencia.