Copropietarios con derecho de supervivencia
R: A muchos padres no les resulta fácil hablar de patrimonio con sus hijos. Sin embargo, la comunicación abierta entre los miembros de la familia acerca de la planificación del patrimonio es clave para que la transmisión de éste tenga éxito. «Inicie estas conversaciones financieras con los padres u otros benefactores centrándose en sus objetivos sobre su patrimonio y legado, no en su declaración de patrimonio neto», dice Wells. Comprender los valores familiares en torno al dinero es tan importante como compartir los detalles de la herencia. Cuando un futuro heredero eleva la conversación sobre la riqueza con sus padres más allá de los números, demuestra un nivel de madurez que, con suerte, convencerá a los padres para que se sientan más cómodos compartiendo la información importante. Las líneas abiertas de comunicación también hacen que las discordias familiares sean menos probables.
R: Dependiendo de la cuantía de la herencia y de la complejidad del patrimonio, puede que tenga o no tiempo de tomar decisiones antes de recibir los fondos. «Si va a recibir los fondos de inmediato, le recomendamos que se asegure de que los ingresos de la herencia se guardan en vehículos seguros, a corto plazo y que generen intereses, hasta que tenga tiempo suficiente para tomar las decisiones importantes a largo plazo», dice Rocky Fittizzi, director gerente y asesor principal de estrategia patrimonial de Bank of America Private Bank. Si el proceso de sucesión o la complejidad del patrimonio retrasan la herencia durante un tiempo, eso proporciona un colchón de tiempo para tomar esas decisiones. «Hemos visto demasiados casos en los que se toman impulsivamente grandes decisiones de gasto iniciales de las que las personas se arrepienten en el futuro», señala Fittizzi.
Fideicomiso en vida
Es un malentendido común creer que la herencia está reservada sólo a los ricos y que no les concierne. Esta percepción errónea debe corregirse porque importa a cualquiera, no sólo a las personas adineradas con muchos bienes. Planificar la herencia es importante y nunca debe pasarse por alto, independientemente del patrimonio que se posea.
Ser consciente de sus propias finanzas, propiedades o pasivos le facilitará asignar su presupuesto para la jubilación, el pago de deudas y una parte para transmitir a los sucesores elegidos. A la hora de planificar o redactar una herencia mientras el propietario de los bienes aún vive, hay que tener en cuenta los impuestos a pagar por propiedades como bienes inmuebles, vehículos, valores, efectivo o equivalentes de efectivo y otros activos que superen el umbral fiscal especificado por las leyes.
Otro método utilizado para planificar la herencia cuando fallece el propietario de un activo es la planificación patrimonial. La planificación patrimonial implica la gestión de negocios, casas o terrenos y otros tipos de activos. La planificación de la herencia requiere una lista de activos específicos y sus beneficiarios. Una vez que el propietario del patrimonio fallece, un abogado asignado ejecutará el patrimonio y distribuirá todas las propiedades a los beneficiarios designados en consecuencia. Si un descendiente hereda una deuda, la responsabilidad debe saldarse con cargo a la herencia y nada más.
Bank of america servicios inmobiliarios
El Derecho de sucesiones aplicable en Grecia se refiere exclusivamente a los bienes situados en Grecia. Los bienes pueden ser muebles o inmuebles, o una participación indivisa (ab indivisio) sobre los mismos.
Lo anterior se puede encontrar en el artículo 25 de la ley 2961/2001 relativa a cuestiones fiscales en combinación con el artículo 1 y 2 de la ley 5638/1932 que se refiere a las cuentas bancarias. El artículo 2 dice que la cuenta bancaria mancomunada en la que existe la condición de que tras el fallecimiento de cualquiera de los cosignatarios el depósito y la cuenta bancaria pertenecen automáticamente al resto de los cosignatarios hasta que fallezca el último de ellos.
En las cuentas bancarias conjuntas, todos los cosignatarios pasan automáticamente a ser titulares del dinero depositado en la cuenta. Independientemente de que el dinero sea depositado por uno de los titulares de la cuenta (en parte o en su totalidad) de ahí que todas las partes tengan automáticamente derechos sobre el dinero de la cuenta. (artículo 1 de la ley 5638/1932)
Esto significa que con un ingreso en una cuenta conjunta, los cotitulares de la cuenta se convierten en propietarios del dinero de la cuenta, independientemente del motivo del ingreso. La retirada de dinero por cualquiera de los titulares de la cuenta no es un robo ni puede considerarse un delito.
Transferencia por fallecimiento
Acaba de enterarse del fallecimiento de un ser querido. En ese momento de tensión y tensión emocional, también se entera de que va a recibir una herencia. Si bien está agradecido por la inesperada ganancia, saber qué hacer con una herencia puede acarrear su propia cuota de estrés.
Aunque las cantidades varían enormemente, la Encuesta sobre Finanzas de los Consumidores de la Junta de la Reserva Federal informa de que una media de aproximadamente 1,7 millones de hogares reciben una herencia cada año. Las primeras palabras de sabiduría: resista el impulso de gastarlo todo de una vez. Según un estudio financiado por la Oficina de Estadísticas Laborales, un tercio de las personas que reciben una herencia la gastan toda -e incluso echan mano de otros ahorros- en los dos primeros años.
Decidir qué hacer con una herencia puede traer consigo emociones encontradas: una sensación de alivio por esta inesperada ganancia financiera y tristeza por la pérdida de un ser querido, dice Robert Pagliarini, planificador financiero certificado y presidente de Pacifica Wealth Advisors.
Durante este tiempo, usted puede sentirse confundido, molesto y abrumado. «Una gran herencia que le saca de su zona de confort financiero puede crear ansiedad sobre la mejor manera de administrar el dinero», dice Pagliarini. Como heredero, Pagliarini añade que puede sentir la necesidad de ser muy cuidadoso con los fondos; aunque sepa que es su dinero, puede sentirlo prestado.