La herencia cristiana y el patrimonio familiar
Cuando se trata de crear riqueza, ¡hay mucha información errónea por ahí! Por ejemplo, mucha gente piensa que los millonarios obtienen su dinero a través de una gran herencia. Piensan que si no procedes de una familia rica, tus posibilidades de alcanzar el estatus de millonario son escasas.
Pero, ¿es eso verdad o ficción? El Estudio Nacional de Millonarios -el mayor estudio jamás realizado sobre millonarios- descubrió la verdad sobre cómo estos hombres y mujeres construyeron su riqueza. (Alerta de spoiler: las herencias no son tan importantes como crees).
¿Hasta dónde llega el mito de que la riqueza de los millonarios simplemente les cayó en las manos? Descubrimos que el 74% de los millennials creen que los millonarios heredaron su dinero y más de la mitad (52%) de los baby boomers piensan lo mismo.1
Piénselo: La mayoría de la gente cree que los millonarios simplemente heredaron su riqueza, pero la gran mayoría de los millonarios no recibieron ninguna herencia en absoluto, y los que lo hicieron ciertamente no recibieron lo suficiente para convertirse en millonarios.
Y recuerde que una herencia no es un billete dorado automático a la riqueza. De hecho, un estudio reveló que un tercio de las personas que recibieron una herencia no experimentaron ningún cambio o experimentaron una disminución de su riqueza posteriormente.3 Tanto si recibe 10.000 dólares como 100.000 dólares, lo más importante es lo que haga con esa herencia.
¿Qué se considera patrimonio familiar?
La riqueza generacional se refiere a los activos financieros transmitidos por una generación de una familia a otra. Estos activos pueden incluir efectivo, acciones, bonos y otras inversiones, así como bienes inmuebles y empresas familiares.
¿Cómo se llama la riqueza heredada?
sustantivo. propiedad o dinero que se recibe de alguien cuando fallece.
¿La mayoría de la gente es rica por herencia?
Pero nuestro estudio de los millonarios echa por tierra esa teoría. He aquí los hechos: Sólo el 21% de los millonarios recibió alguna herencia. Sólo el 16% heredó más de 100.000 dólares.
Herencia: Transferencia de la riqueza familiar
ResumenLa acumulación de riqueza por parte de los hogares contribuye de forma esencial a la estabilidad y resistencia macroeconómica y financiera, al tiempo que afecta a la movilidad social. El objetivo de este trabajo es analizar la relación entre la riqueza de los hogares y la recepción de herencias y transferencias intergeneracionales. Utilizamos datos detallados a nivel microeconómico de la cosecha de 2017 de la Encuesta Financiera y de Consumo de los Hogares (EFCH) para los hogares de toda la zona del euro con el fin de explorar esta relación en detalle, analizando diversas clases de activos y pasivos, junto con las entradas de herencias y donaciones entre 2014 y 2017, así como cualquier efecto de riqueza asociado. Los resultados muestran que los flujos de herencia están positiva y significativamente asociados con la riqueza neta total de los hogares, principalmente a través de aumentos en el valor de los activos líquidos, como las acciones cotizadas en bolsa y el valor de los negocios por cuenta propia existentes, al tiempo que reducen la deuda hipotecaria, en particular los préstamos pendientes relacionados con la residencia principal del hogar. No encontramos pruebas de ningún efecto riqueza de las herencias en términos de aumento del gasto de consumo, del gasto en ocio o de la propiedad de vehículos de motor. Estos resultados sugieren colectivamente que los hogares anticiparon los legados recibidos, con un comportamiento en línea con las predicciones que emanan de los modelos estándar de expectativas racionales de la hipótesis de renta del ciclo vital.
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El dinero antiguo es «la riqueza heredada de las familias de clase alta establecidas (es decir, la alta burguesía, el patriciado)» o «una persona, familia o linaje que posee riqueza heredada»[1]. El término suele describir una clase social de ricos que han sido capaces de mantener su riqueza a lo largo de múltiples generaciones, a menudo refiriéndose a los miembros percibidos de la aristocracia de facto en las sociedades que históricamente carecen de una clase aristocrática oficialmente establecida (como los Estados Unidos).
La riqueza -activos poseídos por un individuo o por un hogar- proporciona una dimensión importante de la estratificación social porque puede pasar de generación en generación, garantizando que la descendencia de una familia seguirá siendo financieramente estable. Las familias con «dinero antiguo» utilizan los activos acumulados o los ahorros para compensar las interrupciones en los ingresos, protegiéndose así contra la movilidad social descendente[2].
Tras la Guerra Civil estadounidense (1861-1865), muchos miembros de esta clase social vieron reducirse considerablemente su riqueza. Sus esclavos se convirtieron en libertos. Las fuerzas de la Unión, al mando de los generales William Tecumseh Sherman y Philip Sheridan, habían destruido amplias zonas de Virginia, las Carolinas y Georgia. Destruyeron cosechas, mataron o confiscaron ganado, quemaron graneros y aserraderos y, en algunos casos, incendiaron casas de plantaciones e incluso ciudades enteras como Atlanta. Utilizaban tácticas de tierra quemada, diseñadas para someter por hambre a los Estados Confederados de América. Tras la Decimotercera Enmienda a la Constitución de Estados Unidos (1865) y la emancipación de los esclavos, muchas plantaciones se convirtieron en aparcerías. Los libertos afroamericanos trabajaban como aparceros en las mismas tierras que habían trabajado como esclavos antes de la guerra. A pesar de que sus circunstancias se vieron muy reducidas, la promulgación de leyes Jim Crow y la privación del derecho al voto de los negros liberados permitió a muchas familias de la clase plantadora del sur de Estados Unidos recuperar su protagonismo político, si no su gran riqueza, tras la Reconstrucción (1863-1877)[cita requerida].
Cosas correctas e incorrectas que hacer cuando se HEREDA dinero
El sentido común podría sugerir que el elemento más importante de la planificación patrimonial es preparar y estructurar el patrimonio familiar para los miembros de la familia que lo hereden. Igualmente importante es el papel de la comunicación: es fundamental garantizar que las líneas de comunicación estén abiertas entre la generación que está creando el patrimonio y la que lo heredará. Sin embargo, mantener ese diálogo abierto es un paso que a menudo se pasa por alto en la planificación de la herencia.
Muchos canadienses con patrimonios elevados posponen la «conversación sobre la herencia» o no planean en absoluto educar a la siguiente generación, según nuestra encuesta a 1.054 canadienses sobre donaciones y herencia de patrimonio. Por desgracia, esto crea el riesgo de que, llegado el momento, los herederos no estén preparados o mal equipados para asumir la responsabilidad de gestionar el patrimonio familiar y preservarlo para las generaciones futuras.
Las personas pueden transmitir su perspicacia financiera de muchas maneras, como recurriendo a expertos externos y dando a sus hijos experiencia práctica en la gestión de determinados activos. De hecho, puede empezar con algo mucho más elemental, como celebrar reuniones familiares periódicas, afirma Sonia Park-Root, Vicepresidenta y Consultora de Patrimonio Privado de RBC Wealth Management en Toronto. «Las reuniones familiares brindan la oportunidad de abrir la comunicación del modo que la familia elija».