¿Forman parte del patrimonio las cuentas bancarias conjuntas?
El Derecho de sucesiones aplicable en Grecia se refiere exclusivamente a los bienes situados en Grecia. Los bienes pueden ser muebles o inmuebles, o una participación indivisa (ab indivisio) sobre los mismos.
Lo anterior se puede encontrar en el artículo 25 de la ley 2961/2001 relativa a cuestiones fiscales en combinación con el artículo 1 y 2 de la ley 5638/1932 que se refiere a las cuentas bancarias. El artículo 2 dice que la cuenta bancaria mancomunada en la que existe la condición de que tras el fallecimiento de cualquiera de los cosignatarios el depósito y la cuenta bancaria pertenecen automáticamente al resto de los cosignatarios hasta que fallezca el último de ellos.
En las cuentas bancarias conjuntas, todos los cosignatarios pasan automáticamente a ser titulares del dinero depositado en la cuenta. Independientemente de que el dinero sea depositado por uno de los titulares de la cuenta (en parte o en su totalidad) de ahí que todas las partes tengan automáticamente derechos sobre el dinero de la cuenta. (artículo 1 de la ley 5638/1932)
Esto significa que con un ingreso en una cuenta conjunta, los cotitulares de la cuenta se convierten en propietarios del dinero de la cuenta, independientemente del motivo del ingreso. La retirada de dinero por cualquiera de los titulares de la cuenta no es un robo ni puede considerarse un delito.
¿El testamento anula una cuenta bancaria conjunta?
Algunos activos financieros, como las cuentas bancarias y las carteras de jubilación, están diseñados para pasar de una persona a otra. Este destinatario designado se conoce como «beneficiario», lo que significa que usted ha nombrado a la persona que tomará posesión de una cuenta determinada cuando usted fallezca. Si no ha designado un beneficiario para una cuenta bancaria concreta, esa cuenta se transferirá a través del proceso sucesorio y testamentario ordinario cuando usted fallezca. La planificación patrimonial puede ser complicada y difícil si la lleva a cabo por su cuenta. En su lugar, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero profesional que le ayude a proteger sus activos.
Cuando abre una cuenta financiera, como una cuenta bancaria o un fondo de pensiones, su institución puede pedirle un «beneficiario». Los beneficiarios son la persona o personas que usted desea que tomen el control de esos activos en caso de que algo le suceda a usted.
Los beneficiarios que usted nombre son únicos para cada cuenta financiera. Esto significa que si nombra a alguien como beneficiario en una cuenta de seguro de vida, esa persona no recibirá automáticamente los fondos de su cuenta de ahorro. Tiene que nombrar un beneficiario específico para cada cuenta, aunque sea siempre la misma persona. Algunas entidades lo facilitan pidiéndole que nombre a sus beneficiarios por adelantado. Esto es habitual en productos relacionados con el final de la vida, como las cuentas de jubilación.
Normas sobre cuentas bancarias conjuntas en caso de fallecimiento
Cuando fallece un ser querido, sobre todo si se trata de un fallecimiento inesperado, los miembros de la familia pueden verse obligados a buscar dinero para cubrir las necesidades básicas de la vida. Una cuenta bancaria a «nombre exclusivo» del fallecido no puede tocarse ni vaciarse, salvo a través del proceso de sucesión, por lo que el dinero queda fuera de su alcance.
Pero «único nombre» es el término clave aquí. Muchas personas tienen cuentas bancarias conjuntas con otra persona, lo que puede ayudarle a evitar ese problema. Sepa qué ocurre con una cuenta conjunta cuando fallece uno de los titulares.
Con una cuenta bancaria conjunta, una o más personas tienen pleno acceso a todo el dinero contenido en la cuenta, independientemente de quién la abra o quién haga cualquiera de los ingresos. Estas personas pueden ser parientes, como un padre y su hijo adulto, o pueden ser cónyuges, pero no tienen por qué serlo. Si quiere, puede abrir una cuenta conjunta con su mejor amigo o su vecino.
Cuando se crea una cuenta conjunta, suele establecerse como «conjunta con derechos de supervivencia» (JWORS). Esto significa que, en caso de fallecimiento de uno de los titulares de la cuenta, los activos se transfieren al titular superviviente.
Carta al banco notificando el fallecimiento del titular de la cuenta conjunta
El viejo refrán dice: «No te lo puedes llevar contigo», pero deja la pregunta en el aire: ¿Qué ocurre con las cuentas bancarias que deja? La respuesta depende de varios factores, como si se trata de una cuenta conjunta, si hay testamento y si se nombra a un beneficiario. Para los allegados del fallecido, he aquí algunas circunstancias a tener en cuenta y qué hacer cuando fallece el titular de una cuenta.
Muchos bancos permiten a sus clientes nombrar un beneficiario, lo que a veces se denomina cuenta pagadera en caso de fallecimiento o transferible en caso de fallecimiento. Si el titular de la cuenta designa a alguien como beneficiario, el banco entrega los fondos a la persona designada en cuanto se entera del fallecimiento del titular. Después, la entidad financiera suele cerrar la cuenta.
Si el titular de la cuenta no nombró a ningún beneficiario, el proceso puede ser más complicado. El albacea, que administra la herencia de la persona fallecida, pasa a ser responsable de utilizar el dinero para pagar a los acreedores y dividir los fondos restantes según el testamento del difunto.