Pasos de una herencia

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La administración de una herencia consta de varios pasos. En primer lugar, hay que nombrar a un albacea. Es la persona que puede representar a la herencia y que puede actuar y tomar decisiones con respecto a ella. El albacea se encarga de hacer inventario de todos los bienes, es decir, de averiguar lo que la persona poseía cuando falleció. Esto puede ser difícil porque para muchos activos, como las cuentas de inversión, ya ni siquiera recibimos extractos en papel. Sólo tenemos acceso en línea. Es muy útil que el difunto mantuviera buenos registros para que sepamos dónde buscar esos activos. También puede haber activos en una caja fuerte en un banco, en una caja fuerte en casa, o incluso escondidos en lugares alrededor de la casa. Así que hay que hacer un inventario minucioso. Antes de que el albacea pueda distribuir los bienes a la familia, hay que saldar las deudas de la persona fallecida. Esto incluye cosas como pagar las facturas de las tarjetas de crédito o, en el caso de alguien que haya tenido una última enfermedad, pagar la factura del hospital. Una vez pagados los acreedores, el albacea tiene la responsabilidad de distribuir los bienes de acuerdo con los beneficiarios de la herencia.

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En países como España, el primer paso es obtener un certificado de defunción en el Registro Civil, además de un acta de testamento. Con estos dos documentos en la mano, podemos acudir a un notario y solicitar la legalización de un testamento.

Además, se realiza un inventario de los bienes y posesiones del fallecido, que posteriormente se repartirán entre los herederos designados. Debemos tener en cuenta las obligaciones tributarias de la herencia, que pueden variar en cada caso. También debemos liquidar las deudas que tuviera el fallecido. Para más detalles, lea este post en Finanzas para Mortales.

En un momento determinado de la vida de las personas, éstas deciden que ha llegado el momento de dictar por escrito cómo van a distribuir su patrimonio, y hay muchas formas de hacerlo. Pueden nombrar un albacea o administrador que liquide las deudas o las transacciones necesarias antes de distribuir su patrimonio a cada heredero. Pueden solicitar que su patrimonio sea distribuido por un tribunal testamentario de acuerdo con la ley o por un árbitro designado por las partes de su testamento. En caso contrario, pueden dar instrucciones específicas para que se distribuya su patrimonio tras su fallecimiento (respetando las garantías procesales, ya que algunas jurisdicciones tienen herederos forzosos).

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Sentirse seguro de que sus valiosos activos y preciadas posesiones irán a parar a las personas que usted elija puede ofrecerle una enorme tranquilidad ahora, y no puede subestimar el regalo que hará más adelante a sus familiares y amigos, que no tendrán que tomar decisiones difíciles y estresantes en un momento difícil de duelo.

Los principios básicos de la planificación patrimonial comienzan con la importancia de tener un testamento. En pocas palabras, sin un testamento, usted morirá intestado, lo que significa que el gobierno distribuirá sus bienes de acuerdo con la ley de su estado, que puede no ser como a usted le hubiera gustado que fuera el proceso.

No olvide que sus hijos menores también necesitarán a alguien que se encargue de los bienes u otros activos heredados, así que asegúrese de nombrar también a alguien que se encargue de los asuntos financieros de sus hijos. Esta persona puede ser la misma que el tutor físico, aunque no tiene por qué serlo.

Una de las principales ventajas de los fideicomisos testamentarios es que los bienes que contienen no tienen que pasar por el proceso sucesorio, sino que pasan directamente a los beneficiarios. Esto puede suponer un ahorro de tiempo y dinero para sus seres queridos.

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Recibir una herencia puede cambiarle la vida. Podría proporcionarle la seguridad financiera necesaria para perseguir sus sueños o realizar cambios significativos en su estilo de vida. Sin embargo, puede ser abrumador, y es posible que le preocupe tomar la decisión «equivocada» que podría repercutir en el resto de su vida.

Según un informe de Su Hipoteca, 11,6 millones de personas en el Reino Unido han recibido una herencia en los últimos 10 años. Para más de la mitad de los beneficiarios, la herencia fue dejada por los padres, y una quinta parte recibió una herencia de los abuelos. La suma media dejada por los padres es de 65.600 libras, mientras que los abuelos dejan una media de 24.200 libras.

En algunos casos, el proceso puede ser largo y complejo. Por ejemplo, si el fallecido no ha dejado testamento o tiene bienes complicados, puede llevar más tiempo. En raras ocasiones, también puede impugnarse un testamento. Asegúrese de conocer los plazos y los posibles problemas. El albacea testamentario puede ayudarle.

Cuando recibe una herencia, puede sentir la necesidad de tomar decisiones inmediatas. Pero dar un paso atrás puede darle espacio para pensar en lo que quiere y considerar el largo plazo. Tomar decisiones inmediatas puede significar que las emociones tengan un impacto.

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