Qué hacer con una herencia millonaria
Los baby boomers y los primeros miembros de la Generación X de Canadá pronto recibirán una importante cantidad de dinero. En las próximas dos décadas, se espera que los nacidos entre mediados de los años 40 y mediados de los 60 hereden un billón de dólares del patrimonio de sus padres. A nivel mundial, esa cifra se aproxima a los 68 billones de dólares, según Cerulli Associates.
Aunque esos fondos podrían ayudar mucho a los boomers a financiar su propia jubilación -una herencia también podría servir para pagar una hipoteca o cubrir los estudios universitarios de un hijo, entre otras cosas-, esos dólares serán más útiles si se ahorran y se gastan adecuadamente.
Recibir una herencia no es como ganar la lotería. Si bien es posible que recibas una suma considerable, lo más probable es que la recibas mientras lamentas la pérdida de un ser querido. Espere a que su mente se aclare antes de tomar grandes decisiones financieras. A corto plazo, tal vez le convenga colocar esos fondos en un fondo del mercado monetario, donde puedan ganar algo de dinero mientras usted decide. Un asesor puede ayudarle a determinar la mejor manera de proteger su dinero hasta que esté preparado.
¿Cuenta una herencia como ingreso?
Las herencias no se consideran ingresos a efectos del impuesto federal, tanto si hereda dinero en efectivo como inversiones o bienes. Sin embargo, cualquier ganancia posterior sobre los activos heredados está sujeta a impuestos, a menos que proceda de una fuente libre de impuestos.
¿Cómo recibo el dinero que he heredado?
Las personas pueden recibir el dinero de la herencia de distintas formas, por ejemplo a través de un fideicomiso y de un testamento, que pueden conllevar restricciones, o como beneficiario en una cuenta bancaria o de jubilación.
¿Qué es lo mejor que se puede hacer con una suma global de dinero?
Las cuentas de ahorro son un lugar seguro y fiable para disponer de una suma global de dinero. Sus fondos no sólo estarán a salvo de los gastos diarios, sino que sus depósitos estarán garantizados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en el caso de las cuentas bancarias o por la National Credit Union Administration (NCUA) en el caso de las cuentas en cooperativas de crédito.
Qué hacer con el dinero de la herencia para evitar impuestos
Acaba de enterarse del fallecimiento de un ser querido. En ese momento de tensión y tensión emocional, también se entera de que va a recibir una herencia. Aunque está agradecido por la inesperada ganancia, saber qué hacer con una herencia puede acarrearle su propia cuota de estrés.
Aunque las cantidades varían enormemente, la Encuesta sobre Finanzas de los Consumidores de la Junta de la Reserva Federal informa de que una media de aproximadamente 1,7 millones de hogares reciben una herencia cada año. Las primeras palabras de sabiduría: resista el impulso de gastarlo todo de una vez. Según un estudio financiado por la Oficina de Estadísticas Laborales, un tercio de las personas que reciben una herencia la gastan toda -e incluso echan mano de otros ahorros- en los dos primeros años.
Decidir qué hacer con una herencia puede traer consigo emociones encontradas: una sensación de alivio por esta inesperada ganancia financiera y tristeza por la pérdida de un ser querido, dice Robert Pagliarini, planificador financiero certificado y presidente de Pacifica Wealth Advisors.
Durante este tiempo, usted puede sentirse confundido, molesto y abrumado. «Una gran herencia que le saca de su zona de confort financiero puede crear ansiedad sobre la mejor manera de administrar el dinero», dice Pagliarini. Como heredero, Pagliarini añade que puede sentir la necesidad de ser muy cuidadoso con los fondos; aunque sepa que es su dinero, puede sentirlo prestado.
Qué hacer con 150.000 de herencia
Si eres heredero de un testamento, eso significa que pronto vas a recibir una cantidad indeterminada de dinero. Si no tiene cuidado, corre el riesgo de perder el dinero tan pronto como lo reciba. La gran pregunta es qué puede hacer con el dinero que ha heredado y cómo manejar la situación correctamente.
Tiene sentido elaborar un plan para evitar malgastar el dinero heredado. Muchas personas acaban gastando el dinero en cosas que no necesitan. Otros acaban eligiendo malas inversiones y pierden el dinero.
Este artículo le ayudará a entender cómo puede beneficiarse de su herencia. A continuación le ofrecemos una lista de lo que debe y no debe hacer en relación con su herencia, que puede ayudarle a decidir qué hacer con ella:
Qué hacer con una herencia de 50.000
Si ha recibido, o va a recibir pronto, una herencia importante, puede resultar tentador considerarla como «dinero encontrado» que puede gastarse libremente. Pero a menos que su plan financiero actual le garantice que alcanzará cómodamente todos sus objetivos, es una buena idea tener un plan para gestionar su nueva riqueza.
Por lo general, cuando se recibe una herencia, no es necesario actuar con rapidez. Tómese un tiempo para reflexionar sobre la importancia de la herencia para su situación financiera; consulte con un equipo de asesores de confianza (incluidos un abogado, un contable y un asesor financiero); y revise detenidamente sus opciones.
Mientras planifica, guarde el dinero en efectivo o las inversiones en una cuenta bancaria o de corretaje. Si está casado, considere la posibilidad de mantener los activos en una cuenta a su nombre únicamente. En caso de divorcio, una herencia suele considerarse propiedad separada, pero puede perder esa condición si se mezcla con bienes conyugales en una cuenta conjunta.
Si aún se está administrando la herencia de su ser querido, no gaste su herencia -ni asuma ningún compromiso financiero basado en ella- hasta que sepa cuál será su producto neto de la herencia. Una vez contabilizados todos los honorarios e impuestos, la liquidación final puede ser inferior a lo que usted espera.