Cómo responder a una orden de embargo
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Si va a intentar negociar una reducción de pagos, debería empezar por sus acreedores prioritarios, como la hipoteca, el alquiler o las facturas de servicios públicos. Si tienes dificultades para pagar tus deudas prioritarias, puede ser señal de que te convendría recibir asesoramiento sobre deudas.
Si quieres negociar con tus acreedores una reducción de tus pagos mensuales, tendrás que demostrar por qué no puedes hacer frente a los pagos actuales. Normalmente querrán ver un presupuesto doméstico en el que figuren sus ingresos y sus gastos básicos, para ver cuánto puede pagar de forma realista. Podemos ayudarle a elaborar un presupuesto.
Si su acreedor acepta que reduzca los pagos, esto afectará a su calificación crediticia. Si paga cada mes menos de lo acordado, esto quedará registrado en su historial crediticio y puede dificultar la obtención de créditos en el futuro. En última instancia, su cuenta puede entrar en mora.
¿Puede negociar las condiciones de pago?
Contrariamente a lo que se suele pensar, los prestamistas suelen estar dispuestos a negociar con los clientes que quieren bajar sus tipos de interés, elaborar planes de pago o buscar otros acuerdos para gestionar mejor su deuda.
¿Qué es la negociación del pago?
Una forma clave de hacerlo y mantener la cabeza fuera del agua es negociar las condiciones de pago. En esencia, se trata de cómo y cuándo pagas a las empresas que te suministran, en particular el plazo de que dispones para pagar. Este proceso suele comenzar cuando se hace un pedido.
¿Puede negociar el salario después de la oferta?
Normalmente, es mejor negociar el salario después de recibir una oferta de trabajo oficial por escrito que durante las primeras fases del proceso de entrevista. Una vez que hayas demostrado que eres el mejor candidato para el puesto y que conoces perfectamente las expectativas de la empresa, tendrás más posibilidades de negociar.
Condiciones de pago a proveedores
Si se retrasa mucho en el pago de una cuenta de crédito, es posible que la deuda acabe en una agencia de cobros. Esto significa que su prestamista original ha enviado su cuenta a una agencia de cobros, que a su vez ha asignado a uno o más cobradores para que se pongan en contacto con usted repetidamente en un esfuerzo por ver pagada la deuda.
Una cuenta en cobro puede permanecer en su historial crediticio durante mucho tiempo, dañando su puntuación de crédito en el proceso. Una deuda en cobro es uno de los tipos de cuentas de crédito más perjudiciales que pueden aparecer en sus informes.
Ocasionalmente, cuando una deuda va a cobranza usted puede negociar con el cobrador para aceptar una cantidad menor a la que debía originalmente. Un agente puede decidir que vale la pena aceptar un pago parcial ahora en lugar de pasar por un prolongado proceso de cobro. Si llega a un acuerdo por una cantidad menor, usted y la agencia de cobro pueden acordar por escrito que la deuda se aceptará a una tasa más baja y se reportará como «pagada en su totalidad» o «pagada según lo acordado». La cuenta seguirá figurando en su historial crediticio, pero puede tener un impacto menos negativo con el tiempo.
Modelo de carta para negociar las condiciones de pago con los proveedores
Negociar las condiciones de pago con los clientes puede ser a veces una ecuación difícil de resolver sin comprometer tu situación financiera ni el acuerdo cerrado. Un buen análisis de la situación de tu cliente, junto con los mecanismos de cobertura pertinentes, puede ayudarte a encontrar el punto óptimo.
Conceder a tu cliente un crédito comercial consiste en aceptar el aplazamiento de un flujo de efectivo hacia tu tesorería, aunque la factura se haya firmado y la facturación se haya registrado. Por tanto, debes asegurarte de que tu situación de tesorería te lo permite.
Por eso es esencial analizar bien su capital circulante antes de negociar condiciones de crédito. La acumulación de créditos comerciales podría reducir su flujo de caja libre y perjudicar sus operaciones e inversiones actuales.
Para más información sobre la gestión de la tesorería, lea nuestro ebook Cómo proteger su tesorería: guía para pequeñas y medianas empresas o eche un vistazo a nuestro artículo sobre Cómo hacer una previsión de tesorería.
Del mismo modo, antes de negociar las condiciones de pago de las facturas, es aconsejable estudiar la situación financiera del cliente -por ejemplo, verificando su solvencia- para evaluar su capacidad de pago puntual.
Ejemplo de correo electrónico para negociar las condiciones de pago con los proveedores
No tienes que seguir ninguna norma para un acuerdo privado. Puedes incluir en él lo que quieras, siempre que ambos estéis de acuerdo. Por ejemplo, podéis acordar que uno de los dos corra con los gastos de las vacaciones o los uniformes escolares en lugar de hacer pagos periódicos.
Puedes utilizar la calculadora de pensiones alimenticias en GOV.UK para hacerte una idea de cuánto pediría el Servicio de Pensiones Alimenticias (CMS) que pague el que vaya a pagar. Puede utilizar esta cifra como base para sus negociaciones.
Para utilizar la calculadora, necesita saber si el que va a pagar percibe alguna prestación y cuánto gana. Si los dos cuidáis de vuestro hijo, también tendréis que saber cuántas noches a la semana pasa el niño con cada uno de vosotros.
Lleve un registro de todos los pagos que reciba o haga para evitar desacuerdos en el futuro. Por ejemplo, si uno de los dos paga las facturas, ambos debéis llevar un registro de lo que se ha pagado, cuándo y a qué factura correspondía el dinero.
Puede utilizar la calculadora de pensión alimenticia de GOV.UK para ayudarle a acordar una cantidad razonable revisada. Si, por ejemplo, el que va a pagar tiene un nuevo trabajo, necesitarás saber a cuánto asciende su nuevo sueldo.